|
|
| Главная страница / База Знаний / Фундаментальный анализ / Деньги и банковское дело |
Деньги и банковское делоДеньги и банковское дело. Деньги – общепринятое средство платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги, а также при уплате долгов. В 19 веке в основном роль денег играли золото и серебро. Сегодня это доллар США, евро, английский фунт, и другие единицы. Они используются как в наличном виде, так и в безналичном. Деньги и их функции. Четыре функции денег – средство обмена или средство платежа, единица счета, средство накопления и отложенного платежа. Свойства денег как средства обмена (товара на товар или услугу) и платежа очевидны. Подробнее о свойстве денег как средства накопления или точнее как средства сохранения стоимости. Для этого необходима достаточно высокая стабильность ценности денег – ведь если я не уверен, что смогу купить на свои деньги что-то завтра, я уже сегодня попытаюсь избавиться от них. В этом одна из опасностей инфляции! Поскольку инфляция присутствует даже в очень благополучных странах – деньги не самое удачное средство сохранения стоимости. Недвижимость, вклады в надежных банках, предметы искусства – более надежное средство при необходимости сохранить деньги на ДЛИТЕЛЬНУЮ ПЕРСПЕКТИВУ. Однако на краткие сроки деньги могут быть удобнее. Итак, самой важной функцией денег является «средство обмена». Сейчас деньги существуют в основном в виде бумаги или депозитов в банках – то есть в виде записей на счетах. Такие деньги еще называют СИМВОЛИЧЕСКИМИ - так как цена их изготовления или «реальная стоимость» намного ниже номинальной стоимости. Поэтому важнейшим вопросом для стоимости денег является ВОПРОС ДОВЕРИЯ к эмитенту – т.е. к тому государству, которое выпускает деньги. Отсюда понятно, почему в свое время так ценился британский фунт, а после двух мировых войн такого всемирного успеха добился доллар США. Обязательным условием функционирования денег является жесткий контроль над выпуском новых денег. При неумеренной эмиссии цена денег будет стремится к цене использованной для их производства бумаги. Кроме государства право выпускать деньги или «почти деньги» имеют некоторые другие институты – банки могут выдавать ВЕКСЕЛЯ, некоторые фирмы выпускают ДОРОЖНЫЕ ЧЕКИ – это КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ. Легенда об истории возникновения денег. В 15-16 веках в Европе расчеты между купцами производились ЗОЛОТЫМИ СЛИТКАМИ. Для таких сделок довольно трудно найти безопасное место. А золотых дел мастера – ювелиры – по необходимости имели надежные хранилища и охрану. Купец мог отдать деньги ювелиру и получить РАСПИСКУ. Понятно, что если репутация ювелира была надежной, купец мог рассчитаться за товар РАСПИСКОЙ. Это и были первые бумажные деньги. А ювелир стал прообразом БАНКИРА. Со временем ювелир убедился ( если у него очень много клиентов) что основная часть золота лежит у него невостребованной. Если к нему обратился коммерсант ЗА ССУДОЙ, он легко может выдать ему расписку ПРАКТИЧЕСКИ НЕ РИСКУЯ. ЗА ссуду же он получит процент. Вот вам и первые банковские операции. Единственная проблема ювелира-банкира в том, что в случае если все клиенты разом захотят забрать свое золото – он не сможет рассчитаться со всеми. Таким образом, возникает понятие необходимых резервов как доли от депозитов (норма резервов). Естественно, чем выше резервы – тем ниже доход банкира, но выше надежность и наоборот. Наиболее важно в этой истории то, что апедоставляя кредиты БАНКИР УВЕЛИЧИВАЕТ ДЕНЕЖНУЮ МАССУ. Денежная масса – это сумма общепринятых платежных средств в экономике страны. Понятно, что в нашем примере сумма будет равна сумме золота в обращении, золото в банках ПЛЮС КРЕДИТЫ БАНКОВ. Последние золотом не обеспечены, и поэтому В СЛУЧАЕ ФИНАНСОВОЙ ПАНИКИ (массовои изъятии вкладов) банки рискуют обанкротится. Такая ситуация называется НАПЛЫВОМ ТРЕБОВАНИЙ. В начале 20 века финансовые паники были обычным явлением в развитых странах. Российские граждане хорошо помнят опыт крахов денежной системы страны в 1992 году и в 1998 году. Современное банковское дело. Современный банк – это финансовый посредник, стоящий между кредиторами и заемщиками. Занимая деньги ОТ СВОЕГО ИМЕНИ он ССУЖАЕТ деньги заемщикам. На западе похожую роль играют пенсионные фонды и компании по страхованию денег. Важно подчеркнуть, что банк не просто «усваивает» разницу в процентах между ставкой кредита и депозита. Он должен оценить ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ заемщика, так как риск не возврата кредита – это риск банка. Почти деньги. В США существуют ссудосберегательные ассоциации, принимающие вклады и выдающие ссуды на приобретение в первую очередь недвижимости. Это «почти деньги». Кроме того в США развиты Фонды денежного рынка. Это финансовые институты, продающие акции населению и использующие выручку для инвестирования в облигации. Владельцы таких акций могут продавать свои акции без ограничений. Это также почти деньги. В 1981 году размер активов взаимных фондов достиг 189 млрд. долл.( сравнялся с объемом наличных денег!)
|
 Markets Today© by
|
Пользователи посещавшие эту страницу также интересовались:
nwfb.ru Банк Японии сохранил в четверг процентную ставкуБанк Японии сохранил в четверг процентную ставку по кредитам overnight на уровне 0,50 процента, как и ожидали участники рынка. По материалам агентства «Reuters». Банк Англии сохранил ключевую процентную ставку репо на уровне 5,25%Банк Англии сохранил ключевую процентную ставку репо на уровне 5,25 процента годовых, говорится в сообщении британского центробанка. По материалам агентства «Reuters». Владимир Путин нашел кому доверить подготовку Сочи к Олимпийским играмВладимир Путин нашел кому доверить подготовку Сочи к Олимпийским играм. Вчера он предложил главе "Транснефти" Семену Вайнштоку встать у руля госкорпорации развития Сочи, и тот согласился. Вчера же Вайншток получил первый подарок: до конца недели Госдума должна упростить порядок принятия решений в госкорпорации. Управлять бюджетом в 12 млрд долл. наблюдательный совет компании сможет без прямого одобрения правительством. По материалам "Нефть России" |
Пользователи посещавшие эту страницу также посещали:
|